[더밸류뉴스=윤승재 기자]

KB국민은행(대표이사 이환주)이 퇴직연금 확정기여형(DC) 적립금 15조원을 돌파하며 15년 연속 시장 1위를 이어가는 금자탑을 쌓고 있다. 단순한 적립금 규모 확대뿐 아니라 수익률 성과까지 동반된 실적이라는 점에서 고무적이다. 국민들의 평균 퇴직 연령이 낮아지는 추세를 감안할 때, KB의 연금 자산 운용 노하우에 관심이 쏠린다.

2025년 3분기 기준, 시중은행 퇴직연금 DC형 적립금 규모. [자료=더밸류뉴스] 지난해 10월 기준 KB국민은행의 DC형 퇴직연금 적립금은 15조원을 넘어섰다. 2010년 이후 한 번도 1위를 내주지 않았으며, 2025년 상반기 공시 기준으로는 시중은행 퇴직연금 사업자 가운데 DC형·개인형퇴직연금제도(IRP) 원리금 비보장 상품 수익률 1위를 기록했다. 5년 평균 수익률 역시 6%대 수준을 유지하고 있다.

◆ 운용 규모 확대...‘관리 방식’이 성과를 좌우

퇴직연금 적립금이 수조원 단위로 커지면서 관리 구조의 중요성도 커지고 있다. 가입자 수 증가, 상품 구성 다양화, 시장 변동성 확대가 동시에 발생하면서 수익률 점검과 포트폴리오 조정, 고객 문의 대응이 상시적으로 이뤄져야 하기 때문이다. 운용 규모가 커질수록 단순 상품 경쟁력만으로 성과를 유지하기 어려운 구조다.

KB국민은행은 이러한 환경 변화에 대응해 연금 자산 관리 방식을 고도화했다. 투자일임형 로보어드바이저(RA) 서비스를 통해 고객 성향과 시장 상황을 반영한 포트폴리오 점검과 리밸런싱 제안을 자동화하고, 운용 현황을 정기적으로 제공하는 체계를 구축했다. 대규모 연금 자산을 사람이 일일이 점검하는 방식에서 벗어나 시스템 기반 관리로 전환한 것이다.

KB국민은행이 지난해 8월 'AI투자일임서비스'을 오픈했다. [자료=KB국민은행] 

◆ AI 기반 상담으로 연금 관리 효율 높여

고객 상담 구조 역시 변화하고 있다. KB국민은행은 연금 수익률 조회, 상품 구조 설명, 운용 변경 관련 문의 등 반복적인 업무를 AI 기반 상담 시스템으로 처리하는 방향을 추진 중이다. 이를 통해 고객은 기본적인 연금 관리 정보를 신속하게 확인할 수 있고, 프라이빗뱅커(Private Banker)는 더욱 복합적인 상담과 자산 설계에 집중할 수 있다.

AI는 연금 관리 전반에서 1차 점검과 안내 역할을 맡고, 사람은 최종 판단과 전략 설계를 담당하는 구조다. 이는 상담 처리 속도를 높이는 동시에, 운용 과정에서 발생할 수 있는 정보 누락이나 관리 공백을 줄이는 데 목적이 있다.

◆ 연금에서 검증된 AI...기업금융까지 확장

연금 분야에서 활용되는 AI 기반 관리 체계는 기업금융 영역으로도 확대되고 있다. 기업금융(Relationship Manager, 이하 RM)을 지원하는 AI 에이전트는 기업 재무 정보 요약, 여신 검토를 위한 기초 자료 정리, 상담 전 핵심 쟁점 도출 등을 지원한다. 방대한 데이터를 다루는 업무에서 분석과 정리 시간을 줄여, 판단과 의사결정에 집중할 수 있도록 돕는 방식이다.

KB국민은행이 AI 기반 관리 체계를 기업금융에도 확대하여 금융 업무 전반의 효율성을 높이고 있다. [이미지=더밸류뉴스]

퇴직연금 운용과 기업금융은 모두 대규모 자산과 복잡한 데이터를 다룬다는 공통점을 가진다. KB국민은행은 연금 자산 관리 과정에서 구축한 AI 기반 운영 체계를 개인 자산과 기업 자산 관리 전반으로 확장하며 금융 업무 전반의 효율성을 높이고 있다. KB의 적극적 AI 활용이 퇴직연금 적립금 15년 연속 1위의 비결 중 하나인 셈이다.

eric9782@thevaluenews.co.kr

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