[더밸류뉴스=추승수 기자]

카카오뱅크가 올해 3분기 누적 당기순이익 4698억원을 기록하며 전년동기대비 25.2% 성장했다. 수신 잔액이 처음으로 70조원을 넘어선 가운데 수수료·플랫폼 등 비이자수익 확대가 실적을 뒷받침했다. 개인사업자 대출도 4조원을 돌파하며 기업금융 사업 확대에 속도를 내고 있다.

카카오뱅크 CI. [사진=카카오뱅크] 

카카오뱅크(대표이사 윤호영)는 4일 올해 3분기 경영실적을 발표했다. 3분기 누적 영업수익은 2조5292억원으로 전년동기대비 8.7% 증가했으며, 누적 영업이익은 5434억원으로 7.8% 늘었다. 3분기 당기순이익은 1417억원으로 지난해 같은 기간보다 27.2% 증가했다.

◆ 누적 순이익 4698억…비이자수익 비중 35%로 확대

카카오뱅크의 올해 3분기 누적 당기순이익이 4698억원으로 전년동기대비 25.2% 증가했다. 영업수익과 여신이자수익, 비이자수익도 동반 성장했다. [이미지=더밸류뉴스 | AI 생성] 

카카오뱅크의 3분기 누적 당기순이익은 4698억원으로 지난해 같은 기간 3751억원보다 947억원 증가했다. 영업수익은 2조3272억원에서 2조5292억원으로 8.7% 늘었으며, 영업이익도 5043억원에서 5434억원으로 증가했다. 이자 및 비이자 부문의 고른 성장이 전체 실적 확대에 영향을 미쳤다.

특히 누적 비이자수익은 8883억원으로 전년동기 8351억원보다 6.4% 증가했다. 전체 영업수익에서 차지하는 비중은 약 35%에 달했다. 이 가운데 수수료·플랫폼 수익은 2563억원으로 전년동기대비 10.9% 증가하며 비이자 부문의 성장세를 뒷받침했다.

대출비교와 투자·결제 등 플랫폼 서비스도 성장했다. 3분기 대출비교 서비스를 통한 제휴 금융사 대출 실행금액은 1조4000억원으로 전년동기보다 14% 증가했다. 같은 기간 체크카드 결제 규모는 6조3000억원을 기록했으며, 펀드 판매 잔액은 1조9000억원으로 지난해 9월보다 약 두 배 늘어났다.

자금운용 부문도 수익 확대에 기여했다. 3분기 자금운용손익은 2025억원으로 집계됐다. 여신이자수익은 3분기 누적 기준 1조6409억원으로 전년동기대비 10.0% 증가했다. 3분기 NIM(순이자마진)은 2.15%로 지난해 같은 기간 1.81%보다 0.34%포인트 상승했다.

카카오뱅크 관계자는 "불확실한 대외 환경 속에서도 고객 기반과 플랫폼 역량을 바탕으로 전 부문의 고른 성장을 이어가고 있다"고 전했다. 비용효율성 지표인 CIR(영업이익경비율)은 지난해 말 36.9%에서 올해 3분기 누적 기준 35.8%로 개선됐으며, ROE(자기자본이익률)는 9.40%를 기록했다.

◆ 수신 71.8조 첫 돌파…개인사업자 대출 4조 넘어

카카오뱅크의 올해 3분기 말 고객 수는 2794만명으로 전년동기보다 170만명 증가했다. 수신 잔액은 71조8050억원, 여신 잔액은 48조5950억원을 기록했다. [이미지=더밸류뉴스 | AI 생성] 

카카오뱅크의 고객 기반도 확대됐다. 올해 3분기 말 고객 수는 2794만명으로 전년동기 2624만명보다 170만명 증가했다. MAU(월간활성이용자수)는 2057만명으로 역대 최대를 기록했다. 특히 최근 1년간 신규 가입 고객의 75%가 미성년자와 50대 이상으로 집계되면서 고객층이 확대되는 모습을 보였다.

수신 잔액은 71조8050억원으로 지난해 같은 기간 65조7420억원보다 9.2% 증가했다. 전분기와 비교해서도 약 4조7000억원 늘어나며 처음으로 70조원을 넘어섰다. 요구불예금과 저축성예금이 고르게 증가한 가운데 모임통장 이용자는 1330만명, 잔액은 12조1000억원을 기록했다.

여신 잔액은 48조5950억원으로 전년동기대비 7.4% 증가했다. 가계대출 관리 기조 속에서 개인사업자 대출이 여신 성장을 이끌었다. 올해 전체 여신 순증액의 58%가 개인사업자 대출에서 발생했으며, 개인사업자 대출 잔액은 전분기보다 3490억원 증가한 4조360억원으로 집계됐다.

중·저신용자를 대상으로 한 금융 공급도 이어갔다. 카카오뱅크는 올해 3분기에 약 5100억원의 중·저신용 대출을 신규 취급했으며, 3분기 누적 공급액은 약 1조5000억원을 기록했다. 개인사업자 금융과 서민금융상품을 중심으로 여신 포트폴리오를 확대하는 가운데 포용금융도 강화하고 있다.

자산건전성 지표는 전분기보다 개선됐다. 3분기 말 연체율은 0.49%로 전분기대비 0.02%포인트 하락했다. NPL(고정이하여신)비율도 같은 기간 0.01%포인트 개선된 0.53%를 기록했다. 카카오뱅크는 이달 개인사업자 부동산담보대출 대환 상품을 출시하고 향후 중소법인 대상 금융서비스도 단계적으로 확대할 계획이다.

◆ 캐피탈·글로벌 사업 확대…AI 금융 플랫폼 전환 추진

카카오뱅크가 마스턴캐피탈 인수를 통한 비은행 여신 확대와 태국 가상은행 '뱅크X' 출범을 추진하고 있다. 오는 12월에는 'AI 소비 분석' 서비스를 출시할 계획이다. [이미지=더밸류뉴스 | AI 생성] 카카오뱅크는 이자·비이자수익의 균형 성장을 바탕으로 사업 영역 확대에도 나선다. 은행 중심의 금융서비스에서 벗어나 캐피탈 등 비은행 여신 분야로 사업을 다각화하고, 해외시장 진출과 AI(인공지능) 기반 서비스 고도화를 통해 중장기 성장 기반을 확보한다는 계획이다.

지난 6월에는 마스턴캐피탈 지분 100%를 인수하는 주식매매계약을 체결했다. 카카오뱅크는 인수를 통해 기존 은행 여신사업의 범위를 비은행 금융시장으로 확대하고, 지난 10여 년간 축적한 비대면 금융 역량을 캐피탈 사업에 접목할 방침이다.

글로벌 사업도 확대하고 있다. 몽골에서는 MCS그룹의 디지털은행 자회사 M Bank에 대한 전략적 지분투자를 추진 중이며, 태국에서는 금융지주사 SCBX와 함께 가상은행 '뱅크X' 출범을 준비하고 있다. 뱅크X는 내년 상반기 출시를 목표로 하고 있으며, 카카오뱅크는 서비스 기획과 모바일 애플리케이션 개발 전반을 담당하고 있다.

금융서비스 전반에 AI를 적용하는 전략도 추진한다. 카카오뱅크는 오는 12월 'AI 소비 분석' 서비스를 출시해 고객의 소비내역을 분석하고 개인별 금융관리를 지원할 예정이다. 향후 고객이 직접 서비스를 찾아 이용하는 방식에서 벗어나 이용자의 상황과 필요에 맞춰 먼저 금융서비스를 제안하는 'AI 금융 비서'로 발전시킨다는 계획이다.

카카오뱅크 관계자는 "앞으로도 안정적인 성장을 기반으로 포용금융을 확대하고, AI 기술 접목과 글로벌 진출을 통해 고객에게 첫 번째로 선택받는 종합 금융 플랫폼으로 도약하겠다"고 전했다. 카카오뱅크는 2027년까지 자산 100조원과 고객 3000만명, 2030년까지 ROE 15% 달성을 목표로 하고 있다. 아울러 2026 회계연도 이익에 대한 주주환원율을 50%까지 확대할 계획이다.

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