[더밸류뉴스=추승수 기자]

국내 생명보험사들의 불완전판매비율이 장기적으로 낮아지고 있지만 회사별 격차는 여전히 큰 것으로 나타났다. 올해 상반기 푸본현대생명의 불완전판매비율은 0.145%로 가장 높았으며 하나생명(0.140%)이 뒤를 이었다. 반면 흥국생명은 0.0140%로 가장 낮았고 NH농협생명은 0.0145%로 그다음으로 낮아 최고와 최저 사이에 약 10배의 차이가 발생했다. 특히 푸본현대생명과 하나생명은 지난해 같은 기간보다 불완전판매비율이 상승하며 업계 전반과 다른 흐름을 보였다.

더밸류연구소가 생명보험협회 공시를 바탕으로 2016년 상반기부터 2026년 상반기까지 21개 반기의 불완전판매 현황을 분석한 결과 업권 합산 불완전판매비율은 2020년 상반기 0.177%에서 올해 상반기 0.040%로 약 77.7% 감소했다. 같은 기간 흥국생명은 불완전판매비율을 약 89.9% 낮추며 과거 업계 평균을 웃돌던 수준에서 최저권으로 내려왔다.

◆ 보험계약 10만건당 불완전판매 최대 145건…최저는 14건 수준 

지난 2026년 상반기 생명보험사 불완전판매비율 순위. [이미지=더밸류뉴스 | AI 생성]

올해 상반기 생명보험사 가운데 불완전판매비율이 가장 높은 곳은 푸본현대생명(0.145%)이었다. 이어 하나생명(0.140%), IBK연금보험(0.108%), KDB생명(0.075%), BNP파리바카디프생명(0.065%) 순으로 나타났다. 반면 흥국생명은 0.0140%로 가장 낮았고 NH농협생명은 0.0145%로 그다음이었다. 최고와 최저 사이에는 약 10.4배의 격차가 발생했다.

상위권 보험사 중에서는 푸본현대생명과 하나생명의 상승 폭이 두드러졌다. 푸본현대생명의 불완전판매비율은 지난해 상반기 0.057%에서 올해 0.145%로 0.088%포인트 상승했다. 같은 기간 하나생명은 0.028%에서 0.140%로 0.112%포인트 높아졌다. IBK연금보험도 0.078%에서 0.108%로 상승하며 업계 평균을 웃돌았다.

불완전판매비율이 낮은 회사로는 흥국생명과 NH농협생명에 이어 DB생명(0.024%), 미래에셋생명(0.026%), AIA생명(0.027%) 등이 이름을 올렸다. 삼성생명(0.035%)과 동양생명(0.034%)도 업권 전체 평균인 0.040%를 밑돌았다.

NH농협생명 관계자는 “영업현장에서 설명의무가 제대로 이행되고 있는지와 완전판매 여부를 주기적으로 점검하고 관련 절차를 지속적으로 강화하고 있다”며 “이러한 완전판매 중심의 영업이 낮은 불완전판매비율을 유지하는 데 기여한 것으로 보고 있다”고 전했다.

◆ 5대 생명보험사 불완전판매비율 희비…3곳 하락·2곳 상승, 신한라이프 개선 폭 '최대'

주요 생명보험사 5곳의 불완전판매비율은 회사별로 엇갈렸다. 올해 상반기 삼성생명·신한라이프·NH농협생명은 지난해 같은 기간보다 하락한 반면 한화생명과 교보생명은 상승했다. 교보생명은 0.015%포인트 상승하며 가장 큰 상승 폭을 기록했고, 신한라이프는 0.015%포인트 하락하며 가장 큰 개선 폭을 보였다.

5대 생명보험사 불완전판매비율 추이. [이미지=더밸류뉴스 | AI 생성]

삼성생명의 불완전판매비율은 지난해 상반기 0.048%에서 올해 0.035%로 0.013%포인트 하락했다. 2023년 상반기 0.117%, 2024년 상반기 0.093%, 지난해 상반기 0.048%를 기록한 이후 올해 0.035%까지 낮아졌다. 2023년 이후 상반기 기준 세 차례 연속 하락하며 주요 생명보험사 가운데 안정적인 감소 흐름을 보였다.

한화생명은 지난해 상반기 0.041%에서 올해 0.052%로 0.011%포인트 상승했다. 2023년 상반기 0.045%, 2024년 상반기 0.063%, 지난해 상반기 0.041%를 기록한 이후 올해 다시 높아졌다. 교보생명도 같은 기간 0.044%에서 0.059%로 0.015%포인트 상승했다. 2023년 상반기 0.091%에서 지난해 0.044%까지 낮아졌으나 올해 반등하며 주요 생명보험사 5곳 가운데 가장 높은 불완전판매비율을 기록했다.

신한라이프는 지난해 상반기 0.068%에서 올해 0.053%로 0.015%포인트 하락했다. 주요 생명보험사 5곳 가운데 하락 폭이 가장 컸다. 2023년 상반기 0.113%, 2024년 상반기 0.111%를 기록한 이후 지난해 0.068%, 올해 0.053%로 낮아졌다. 특히 2023년 상반기에는 교보생명보다 불완전판매비율이 높았지만 올해는 오히려 낮아지며 두 회사의 순위가 뒤바뀌었다.

NH농협생명은 지난해 상반기 0.020%에서 올해 0.014%로 0.006%포인트 하락했다. 2023년 상반기 0.015%, 2024년 상반기 0.016%, 지난해 상반기 0.020%로 높아졌으나 올해 다시 낮아졌다. 주요 생명보험사 5곳 가운데 가장 낮은 수준을 기록했으며, 전체 생명보험사에서도 흥국생명 다음으로 낮았다.

◆ 업계 평균의 '2배' 가까웠던 흥국생명…6년 새 불완전판매비율 약 90% '감소'

흥국생명은 장기적으로 불완전판매비율을 크게 낮춘 보험사 중 하나다. 2016년 상반기 흥국생명의 불완전판매비율은 0.595%로 당시 업권 전체 평균(0.307%)의 약 1.9배에 달했다. 그러나 올해 상반기에는 0.014%를 기록하며 일반 생명보험사 가운데 가장 낮은 수준으로 내려왔다.

생명보험업계 대비 흥국생명 불완전판매비율 추이. [이미지=더밸류뉴스 | AI 생성]

동일한 12개월 집계 기준인 2020년 상반기부터 비교해도 감소 폭이 크다. 당시 흥국생명의 불완전판매비율은 0.139%였지만 올해 상반기에는 0.014%로 낮아졌다. 6년 동안 0.125%포인트 하락한 것으로 비율상 약 89.9% 감소했다.

상반기 기준 추이에서도 개선 흐름이 확인된다. 2021년 상반기 0.086%에서 2022년 상반기 0.067%, 2023년 상반기 0.036%, 2024년 상반기 0.021%로 차례로 낮아졌다. 지난해 상반기에는 0.016%를 기록했으며 올해 상반기 0.014%까지 내려왔다.

최근에는 낮아진 수준을 유지하고 있다. 흥국생명의 불완전판매비율은 지난해 하반기와 올해 상반기 모두 0.014%였다. 반면 업권 전체 불완전판매비율은 지난해 하반기 0.039%에서 올해 상반기 0.040%로 소폭 상승했다. 업권 전체가 최근 제자리걸음을 보이는 가운데 흥국생명은 업권 평균의 약 3분의 1 수준을 유지한 것이다.

흥국생명 관계자는 “소비자보호 중심의 경영방침에 따라 불완전판매 예방과 완전판매 문화 정착을 핵심 과제로 삼아왔다”며 “불완전판매 발생 현황에 대한 상시 모니터링과 판매 과정의 적정성 점검, 모집종사자 대상 소비자보호 교육 등 내부관리 체계를 강화해 왔으며, 이러한 사전 예방과 사후관리 노력이 불완전판매비율 개선으로 이어진 것으로 판단하고 있다”고 전했다.

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