Update2026.11.14 (토)
지난 5월 조기 완판된 국민참여형 국민성장펀드가 4개월 만에 2차 모집에 나선다. 정부가 서민 우선배정 물량을 기존 20%에서 50%로 확대하고 소득확인 절차까지 간소화한 가운데 운용사와 판매 금융사들도 상품 구조와 가입 편의성, 각종 혜택을 앞세워 1차 흥행을 이어간다는 계획이다.
30일 금융투자업계에 따르면 제2차 국민참여성장펀드는 이날부터 다음달 15일까지 총 6000억원 규모로 판매된다. 삼성자산운용·KB자산운용·미래에셋자산운용 등 3개 공모운용사가 참여하며 10개 은행과 14개 증권사를 통해 투자자를 모집한다. 물량이 모두 소진되면 판매기간 이전에도 조기 마감된다.
◆ 1차 완판에 6000억 다시 푼다…서민 몫 3000억
이번 2차 모집 규모는 1차와 동일한 6000억원이다. 금융위원회에 따르면 지난 5월 출시된 1차 국민참여성장펀드는 판매 첫날 약 87%가 팔릴 정도로 투자 수요가 몰렸다. 금융위는 높은 수요를 반영해 당초 계획보다 2차 펀드 출시를 앞당겼다.
권대영 금융위원회 부위원장이 30일 오전 제2차 국민참여형 국민성장펀드 판매처 중 하나인 서울 종로구 NH농협은행 정부서울청사지점을 방문해 펀드 가입 과정의 전반을 직접 경험하며, 가입 절차상의 편의성과 애로사항 등을 점검한 후 펀드 가입했다. [금융위원회 제공]
권대영 금융위 부위원장은 이날 NH농협은행 정부서울청사지점을 찾아 직접 2차 국민참여성장펀드에 가입하고 판매 현장을 점검했다. 권 부위원장은 1차 펀드의 높은 수요를 2차 출시를 앞당긴 배경으로 설명했다.
특히 2차에서는 서민층에 돌아가는 물량을 크게 늘렸다. 1차 당시 서민 우선배정 목표는 전체 물량의 20%였지만 실제 서민 판매분은 약 35%로 목표치를 웃돌았다. 이에 2차에서는 판매 첫 5영업일인 30일부터 다음달 7일까지 전체 모집액의 50%인 3000억원을 서민전용 물량으로 배정했다.
근로소득 5000만원 이하 또는 근로소득 외 종합소득이 있는 경우 종합소득금액 3800만원 이하인 투자자가 대상이다. 첫 5영업일에도 일반 물량과 서민전용 물량은 동시에 판매한다.
가입 절차도 간소화됐다. 1차에서는 투자자가 ISA(개인종합자산관리계좌) 가입용 소득확인증명서를 직접 발급받아 금융회사에 제출해야 했지만 2차부터는 가입자 동의를 받아 금융회사가 공공마이데이터 또는 스크레이핑을 활용해 소득 정보를 확인할 수 있다.
전용계좌를 통해 가입하면 투자금액 3000만원까지 40%, 3000만원 초과 5000만원까지 20%, 5000만원 초과 7000만원까지 10%의 소득공제를 받을 수 있다. 최대 소득공제액은 1800만원이다. 배당소득에는 투자일로부터 최대 5년간 지방세를 포함해 9.9% 분리과세가 적용된다.
다만 직전 3개년인 2023~2025년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 전용계좌를 통한 세제혜택을 받을 수 없다. 1차 국민참여성장펀드에 실제 투자한 가입자 역시 2차에 다시 가입할 수 없다. 1차 당시 전용계좌만 만들고 실제 투자하지 않았다면 2차 가입이 가능하다.
◆ 삼성·KB·미래에셋 3사 운용…10개 자펀드에 분산투자
국민 자금 모집을 담당하는 공모펀드 운용사는 삼성자산운용과 KB자산운용, 미래에셋자산운용 3곳이다. 3개 공모펀드는 AI(인공지능)·반도체·바이오·에너지 등 미래 핵심 산업에 투자하는 전문 사모펀드에 재간접 방식으로 투자한다.
삼성자산운용·미래에셋자산운용·KB자산운용이 국민참여형 국민성장펀드 2호를 모집한다. [사진=삼성자산운용·미래에셋자산운용·KB자산운용]삼성자산운용은 AI·반도체·로봇·바이오 등 국가 첨단전략산업 관련 비상장기업과 코스닥 기술특례상장사에 투자하는 10개 전문 사모펀드에 분산 투자한다. KB자산운용과 미래에셋자산운용은 각각 약 2000억원 규모의 자금 모집에 나섰다.
투자자의 손실 부담을 완화하기 위한 후순위 출자 구조도 적용된다. 각 자펀드에서 손실이 발생할 경우 정부 재정과 자펀드 운용사의 시딩투자금이 후순위로 참여해 자펀드별 손실의 18.8~23.3%를 먼저 부담한다. 최종적으로는 10개 자펀드의 손익을 합산한 수익률이 국민 투자자에게 적용된다. 다만 이는 개인 투자자의 전체 투자금 가운데 18.8~23.3%의 손실을 보장한다는 의미는 아니다.
범광진 KB자산운용 연금WM본부장은 “국민참여형 국민성장펀드는 미래 핵심 산업에 장기 투자하면서 세제 혜택도 받을 수 있는 상품”이라며 “2호 펀드는 후순위 출자 확대로 손실 완화 구조를 강화한 만큼 국민들의 장기 자산 형성에 도움이 될 수 있을 것”이라고 말했다.
◆ 은행 10곳·증권사 14곳 판매…현금·상품권에 가입 편의성 경쟁
2차 국민참여성장펀드는 은행과 증권사를 아우르는 총 24개 금융회사를 통해 판매된다. 은행에서는 KB국민은행·IBK기업은행·NH농협은행·신한은행·아이엠뱅크·우리은행·하나은행·BNK경남은행·광주은행·BNK부산은행 등 10곳이 참여한다.
증권사에서는 KB증권·NH투자증권·대신증권·메리츠증권·미래에셋증권·삼성증권·신한투자증권·아이엠증권·우리투자증권·유안타증권·하나증권·한국투자증권·한화투자증권·키움증권 등 14곳이 판매에 나선다.
판매 첫 5영업일에는 은행 판매액의 40%, 증권사 판매액의 60% 수준까지만 온라인으로 판매한다. 영업점을 찾는 투자자의 가입 기회를 확보하기 위한 조치다. 다음달 8일부터 15일까지는 온·오프라인 물량 구분 없이 남은 물량을 판매한다.
금융사별 최소 가입금액도 다르다. 은행 10곳은 모두 100만원부터 가입할 수 있다. 증권사는 대부분 최소 가입금액이 100만원이지만 메리츠증권·아이엠증권·유안타증권·한화투자증권은 10만원부터 가입할 수 있다.
증권사들이 고객 유치를 위해 이벤트를 진행한다. [이미지=한국투자증권·하나증권·한화투자증권]
증권사들은 이벤트와 모바일 가입 편의성을 앞세워 고객 확보에 나섰다. 한국투자증권은 뱅키스 고객이 이벤트 신청 후 1000만원 이상 가입하면 상품권 5000원권을 지급한다. 이 가운데 10명을 추첨해 모바일 상품권 5만원권을 추가 제공한다. 영업점에서는 3000만원 이상 가입한 고객 중 선착순 500명에게 모바일 상품권 2만원권을 지급한다.
한화투자증권은 다음달 15일까지 전용저축계좌를 통해 2차 국민참여성장펀드에 가입한 고객에게 순가입금액에 따라 최대 20만원의 현금을 지급한다.
하나증권은 비대면 가입 편의성을 강화했다. MTS(모바일트레이딩시스템) ‘하나증권V’를 통해 자격확인서류를 별도로 제출하지 않고 계좌 개설부터 펀드 매수까지 한 번에 진행할 수 있도록 했다. 대면 가입을 원하는 투자자는 전국 하나증권 영업점을 통해 가입할 수 있다.
한국투자증권 관계자는 “1차 판매에서 확인된 고객 관심을 반영해 2차 판매에서는 계좌 개설부터 가입까지 모바일에서 간편하게 진행할 수 있도록 준비했다”며 “한정된 물량으로 판매되는 만큼 가입을 원하는 고객은 사전에 전용계좌를 개설해 두면 보다 편리하게 참여할 수 있다”고 말했다.
다만 국민참여성장펀드는 정부가 참여하는 정책성 상품이지만 원금이 보장되는 상품은 아니다. 금융위는 국민참여성장펀드를 원금이 보장되지 않는 1등급 고위험 투자상품으로 분류하고 있다. 투자자성향분석 결과 적합한 투자성향으로 진단돼야 가입할 수 있다.
상품은 5년 만기의 폐쇄형으로 만기 보유가 원칙이다. 설정 후 90일 이내 거래소에 상장되면 양도할 수 있지만 유동성이 낮아 거래가 이뤄지지 않거나 기준가격보다 낮은 가격에 거래될 가능성이 있다. 투자 후 3년 이내 양도하면 감면받은 세액 상당액이 추징될 수 있어 투자기간과 자금 활용 계획을 고려한 접근이 필요하다.
권대영 금융위 부위원장은 “국민참여성장펀드는 세제 혜택 및 재정 등의 일부 손실 부담 이점은 있으나 5년 만기의 폐쇄형(환매금지형) 상품이고 원금이 보장되지 않는 투자상품”이라며 “판매기관들은 현장에서 고객에게 이를 충분히 안내하고 불완전판매가 발생하지 않도록 만전을 기해달라”고 당부했다.
홍승환 기자
