[더밸류뉴스=윤승재 기자]

신한금융그룹(회장 임종룡)이 비이자이익 중심의 성장과 증권 부문 실적 개선에 힘입어 2025년 연간 당기순이익 4조9716억원을 기록하며 전년 대비 11.7% 증가해 실적 회복과 함께 주주환원 여력을 확대했다.

신한금융그룹 CI. [자료=신한금융그룹]

신한금융그룹은 2025년 연간 당기순이익 4조9716억원을 기록했다. 이는 전년 대비 11.7% 증가한 수치로, 비이자이익 성장과 증권 부문 실적 개선, 전년도 발생했던 비경상 손실 소멸 효과가 반영됐다.

4분기 당기순이익은 5106억원으로 희망퇴직 비용 등 일회성 요인으로 전분기 대비 감소했다. 다만 이를 제외한 경상 기준 이익은 안정적인 수준을 유지하며 연간 수익 체력은 훼손되지 않았다.

이자이익은 연간 11조6945억원으로 전년 대비 2.6% 증가했다. 금리 인하 영향으로 그룹 순이자마진(NIM)은 하락했으나, 자산 성장 효과가 이를 상쇄했다. 4분기에는 조달비용 효율화와 수익성 중심의 자산 운용으로 이자이익이 전분기 대비 2.7% 증가했다.

비이자이익은 연간 3조7442억원으로 전년 대비 14.4% 늘었다. 수수료이익과 유가증권 관련 이익, 보험이익이 고르게 성장하며 연간 실적을 견인했다. 반면 4분기에는 투자금융 수수료 감소와 시장금리 상승에 따른 유가증권 관련 이익 축소로 비이자이익이 전분기 대비 감소했다.

연간 판매관리비는 6조4025억원으로 전년 대비 4.7% 증가했다. 희망퇴직 비용이 반영됐으나, 연간 영업이익경비율(CIR)은 41.5%로 안정적인 수준을 유지했다. 대손충당금 전입액은 2조128억원으로 전년 대비 4.1% 감소하며 대손비용률도 하향 안정화됐다.

해외 사업 성과도 확대됐다. 2025년 연간 글로벌 손익은 8243억원으로 전년 대비 8.0% 증가하며 그룹 손익의 16.6%를 차지했다. 진출 국가별 차별화 전략을 통해 국내 금융사 최초로 해외 부문 세전이익 1조원을 넘어섰다.

신한금융지주 이사회는 주당 880원의 결산 현금배당을 결의했다. 이에 따라 2025년 연간 주당 배당금은 2590원으로 확정됐다. 총현금배당 1조2500억원과 자기주식 취득 1조 2500억원을 합한 총 주주환원 규모는 2조 5000억원에 달한다.

또한 자본준비금을 이익잉여금으로 전환하는 감액배당 안건을 주주총회에 상정하며, 향후 보다 유연한 주주환원 정책 운영을 위한 제도적 기반을 마련했다. 2026년 1월 2000억원 규모의 자사주 취득을 완료한 데 이어, 추가로 5000억원 규모의 자사주 매입도 결정해 주당 가치 제고에 나설 계획이다.

2025년 말 기준 그룹 보통주자본(CET1)비율은 13.33%, BIS 자기자본비율은 15.92%로 안정적인 자본 적정성을 유지하고 있다.

최근 신한금융지주 매출액, 영업이익률 추이. [자료=더밸류뉴스]

<주요 그룹사별 경영실적>

◆ 신한은행

신한은행의 2025년 연간 당기순이익은 3조7748억원으로 전년 대비 2.1% 증가했으며, 4분기 당기순이익은 4187억원으로 전분기 대비 61.6% 감소했다.

(전년 대비) 수수료이익 개선과 유가증권 관련 손익의 증가로 영업이익이 증가했으며, 전년 발생했던 일회성 비용 소멸에 따른 영업외이익 증가 영향으로 누적 당기순이익은 전년 동기 대비 2.1% 증가했다.

2025년 12월 말 원화대출금은 전년 말 대비 4.4% 증가했다. 중소기업과 대기업 대출이 전년 말 대비 각각 3.2%, 6.4% 증가하며 기업대출은 전년 말 대비 3.9% 증가했으며, 가계대출은 전년 말 대비 정책대출 중심으로 5.0% 증가했다.

* 은행 원화대출금 성장률(YTD%) : +4.4%

- 기업 : +3.9%(중소기업 +3.2%, 대기업 +6.4%)

- 가계 : +5.0%(주택담보 +3.8%, 일반자금 +6.3%)

2025년 12월 말 연체율은 전분기 대비 0.03%p 하락한 0.28%, 고정이하 여신 비율은 전분기 대비 0.02%p 하락한 0.28%를 기록했다.

(전분기 대비) 이자이익이 전분기 수준을 유지했으나 수수료 및 유가증권 관련 이익 등 비이자이익이 감소함에 따라 전분기 대비 영업이익이 감소했다. 4분기 중 희망퇴직 비용 인식 등으로 판관비가 증가하며 4분기 당기순이익은 전분기 대비 61.6% 감소했다.

◆ 신한카드

신한카드의 2025년 연간 당기순이익은 4767억원으로 전년 대비 16.7% 감소했으며, 4분기 당기순이익은 963억원으로 전분기 대비 28.0% 감소했다.

(전년 대비) 회원 모집 확대에 따른 카드 수수료 감소, 조달비용 및 희망퇴직 비용 증가 등으로 연간 당기순이익은 전년 대비 16.7% 감소했다.

2025년 12월 말 연체율은 전분기 대비 0.19%p 하락한 1.18%를 기록했다.

(전분기 대비) 신용카드 수수료이익은 증가했으나 보수적 경기전망에 따른 대손충당금 적립 증가 등으로 4분기 당기순이익은 전분기 대비 28.0% 감소했다.

◆ 신한투자증권

신한투자증권의 2025년 연간 당기순이익은 3816억원으로 전년 대비 113.0% 증가했으며, 4분기 당기순이익은 223억원으로 전분기 대비 77.9% 감소했다.

(전년 대비) 증시 호조에 따른 거래대금 증가 영향으로 주식 위탁수수료가 증가하고, IB수수료 및 상품운용손익 개선으로 연간 당기순이익은 전년 대비 113.0% 증가했다.

(전분기 대비) 국내외 주식 위탁수수료 수익이 개선됐으나 시장금리 상승에 따른 유가증권 평가이익 감소 등으로 4분기 당기순이익은 전분기 대비 77.9% 감소했다.

◆ 신한라이프

신한라이프의 2025년 연간 당기순이익은 전년 대비 3.9% 감소한 5077억원을 기록했으며, 4분기 당기순이익은 68억원의 당기순손실을 기록했다. 

(전년 대비) 보험손익의 증가와 주식시장 호조에 따른 금융손익 증가에도 불구, 4분기 중 선제적 비용 인식 영향으로 연간 당기순이익은 3.9% 감소했다.

2025년 12월 말 보험계약마진(CSM)은 7.6조원이며, K-ICS비율의 잠정치는 204%로 금융감독원의 권고 기준인 130% 대비 안정적인 수준을 유지하고 있다.

(전분기 대비) 신계약 확대 영향으로 보험손익이 증가했으나 희망퇴직 비용 인식과 법인세 증가 효과 등으로 당기순손실을 기록했다.

◆ 신한캐피탈

신한캐피탈의 2025년 연간 당기순이익은 1083억원으로 전년 대비 7.4% 감소했으며, 4분기 당기순이익은 163억원으로 전분기 대비 41.9% 감소했다.

(전년 대비) 금리부 자산 감소 및 금리 하락 등에 따른 이자수익 감소 등으로 연간 당기순이익은 전년 대비 7.4% 감소했다.

(전분기 대비) 4분기 중 국내 증시 상승에 따라 유가증권 관련 손익 증가했으나 이자수익 감소 및 부동산PF 관련 대손비용 적립 등으로 전분기 대비 41.9% 감소했다. 끝.

eric9782@thevaluenews.co.kr

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